У період повномасштабної війни з РФ та економічної нестабільності чимало громадян України прагнуть сформувати фінансовий резерв - своєрідну "подушку безпеки" на випадок кризових ситуацій. З огляду на зростання цін та коливання валют, дедалі важливішим стає питання: як розпорядитися коштами так, щоб не лише зберегти їхню цінність, а й забезпечити додатковий дохід.
Старший фінансовий аналітик інвестгрупи ICU Тарас Котович в коментарі для УНІАН поділився своїми порадами щодо того, як вигідно інвестувати 50 000 гривень у 2025 році.
Депозит у гривні
За словами Котовича, на сьогодні середня ставка за річними депозитами у гривні становить 13,16%. Якщо інвестувати 50 000 гривень на рік, то при такій ставці сума нарахованих відсотків складе 6 840 грн. Після сплати податків (18% ПДФО та 5% військового збору) чистий дохід складе 5 267 грн. Однак, як зазначив аналітик, з урахуванням інфляції, що очікується на рівні 8%, купівельна спроможність цієї суми зменшиться на 4,4 тис. грн. Тому фактичний прибуток складе лише близько 845 грн.
Депозит у доларах
Котович також зазначив, що на 50 000 грн можна купити близько 1 202 долари, якщо використати середній курс купівлі на рівні 41,1 грн за долар. При ставці 1,2% річних на депозит, по завершенні року можна отримати 1 213,2 долара. Якщо курс долара збільшиться на 2 грн і складе 43,66 грн, то після обміну валюти сума складе 52 285 грн. Це на 2 285 грн більше, ніж інвестували, але з урахуванням інфляції, як зазначив аналітик, за цю суму можна буде купити менше товарів, ніж на початку року.
Депозит у євро
При інвестуванні в євро Котович пояснив, що на 50 000 грн можна купити близько 1 031 євро. При ставці 0,44% річних після сплати податків прибуток складе 3,49 євро. Якщо курс євро зросте до 49,9 грн, то сума буде трохи меншою за початкову інвестицію. Однак, якщо курс зросте до 49,3 грн, інвестор отримає 51,6 тис. грн, що приносить невеликий прибуток у розмірі 1,6 тис. грн.
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП)
Найбільш вигідним інструментом для збереження капіталу на сьогодні є облігації внутрішньої державної позики, зазначив експерт. Мінфін пропонує випуски ОВДП з дохідністю 16,35% річних. Якщо інвестувати 50 000 грн в ОВДП, через рік можна отримати 58 175 грн, з урахуванням нарахованих купонів (8 175 грн). Однак, як зауважив експерт, враховуючи інфляцію, чистий прибуток складе приблизно 3,5 тис. грн, що є значно вигіднішим за депозитні інструменти.
Що обрати?
Котович підсумовує, що ОВДП є найприбутковішим і найменш ризикованим інструментом для збереження грошей, порівняно з депозитами в гривні та валюті.
"ОВДП – однозначно найприбутковіший варіант заощадження, порівняно з гривневими депозитами за рахунок подібних ставок, але за відсутності податків. І найбільш прогнозований та передбачуваний порівняно з валютними депозитами, бо тут не існує "якщо"," - констатує експерт.
Він пояснює, що якщо гривня різко послабшає, валютні депозити можуть принести значно більше гривневих коштів після конвертації. Проте цей сценарій малоймовірний.
"Якщо ослаблення буде контрольованим, як цього чи минулого року, наш "заробіток" на відсотках та курсі не перекриє інфляцію," - додає аналітик.
Тому для тих, хто хоче стабільного і передбачуваного доходу, кращим вибором будуть ОВДП.
Нагадаємо, раніше банкір дав прогноз курсу долара і євро на наступний тиждень.
