Чи реально відкрити рахунок у банку США без поїздки до Америки?

Зареєструвати LLC у США сьогодні можна за кілька днів. А от із банківським рахунком усе часто складніше. Бувають ситуації, коли компанія вже має EIN, працюючий сайт і навіть перших клієнтів, але платежі приймати поки що нікуди.

Через це власники компаній дедалі частіше шукають варіанти відкриття рахунку в банку США без присутності. Причина проста: переліт до США, проживання та організація зустрічей із банком можуть коштувати дорожче, ніж сама процедура відкриття рахунку.

Проблема в тому, що єдиних правил тут немає. У США кожен банк самостійно визначає вимоги до клієнтів, перелік документів, мінімальні депозити та порядок перевірок. Те, що спрацює в одному випадку, може не спрацювати в іншому.

Якщо порівняти умови кількох великих банків, різниця стає помітною одразу:

• TD Bank просить підтримувати залишок від $1500 і бере $25 на місяць за обслуговування.
• У United Bank стартувати можна зі $100, а щомісячна плата становить $20.
• У деяких продуктах JP Morgan Chase мінімального депозиту взагалі немає.

Для великої компанії різниця між $100 і $1500 навряд чи стане проблемою. Для невеликого стартапу, маркетингового агентства або IT-команди на старті це вже відчутні гроші.

Втім, тарифи — лише частина картини.

Наприклад, United Bank відкриває рахунок досить швидко — процедура може зайняти лише один робочий день. Але є нюанс: зробити це дистанційно не вийде. Клієнт повинен особисто прибути до США та відвідати відділення банку. Для українського підприємця це означає додаткові витрати на переліт, проживання та організацію поїздки.

У великих банках на кшталт Bank of America акцент роблять не стільки на стартовому депозиті, скільки на тому, як клієнт планує користуватися рахунком. Банк пропонує кілька типів продуктів: від базових рахунків для щоденних операцій до програм із додатковими бонусами та розширеними можливостями для бізнесу.

Wells Fargo дозволяє подати заявку онлайн або телефоном. Але це лише початок процесу. Після цього банк починає перевіряти компанію, власників та характер діяльності.

Найчастіше запитують:

• установчі документи;
• інформацію про бенефіціарів;
• опис бізнесу;
• сайт компанії;
• договори або інвойси;
• прогнозовані обороти;
• країни, з якими працюватиме бізнес.

Для компанії, яка продає програмне забезпечення американським клієнтам, така перевірка зазвичай проходить доволі прогнозовано. Інша ситуація — криптовалютні проєкти, фінансові сервіси або бізнес із великою кількістю міжнародних контрагентів. У таких випадках банк може ставити додаткові запитання ще до ухвалення рішення.

Citibank також працює як із приватними клієнтами, так і з компаніями. У різні періоди банк запускає бонусні програми для нових клієнтів, але основна увага приділяється саме перевірці джерел коштів та характеру діяльності.

Цікава особливість TD Bank стосується міжнародних переказів. Для переказу коштів із доларового рахунку до іноземного банку може знадобитися додаткове підтвердження від персонального банкіра через систему інтернет-банкінгу. Для бізнесу, який регулярно працює з міжнародними платежами, це теж варто враховувати заздалегідь.

Через це підприємці часто порівнюють не стільки тарифи, скільки практичність конкретного банку. Комусь важлива інтеграція зі Stripe. Комусь потрібна зручна робота з Amazon або Walmart. Для інших ключовим фактором стає швидкість міжнародних переказів чи можливість без зайвих затримок працювати з контрагентами з різних країн.

Саме тут багато хто робить помилку. Підприємець витрачає кілька тисяч доларів на реєстрацію компанії, бухгалтерію, юридичний супровід та запуск бізнесу, а питання банку відкладає на потім. Через місяць з’являється перший клієнт або перший продаж, а рахунку все ще немає.

Строки теж не завжди очевидні. Після отримання повного пакета документів банк зазвичай ухвалює рішення протягом 14 робочих днів. Але якщо служба комплаєнсу попросить додаткову інформацію, процес може розтягнутися ще на кілька тижнів.

Іноді причиною відмови стає навіть не сам бізнес. Банки можуть звернути увагу на суперечності в анкетах, відсутність пояснення джерел доходів або неповний пакет документів. Тому багато заявок повертаються на доопрацювання ще до фінального розгляду.

Ще кілька років тому багато підприємців сприймали відкриття рахунку як технічну формальність після реєстрації компанії. Практика показує протилежне. Саме банк часто стає тим фактором, який визначає, чи зможе бізнес швидко почати роботу з клієнтами зі США, підключити Stripe, отримувати платежі від американських замовників або запускати продажі на великих маркетплейсах. У деяких випадках вибір банку впливає на темпи розвитку компанії не менше, ніж вибір штату для реєстрації.