Карткові перекази українців під прицілом податкової: кому загрожує штраф до 34 тис. грн

В умовах посиленого нагляду за фінансовими операціями в Україні будь-які приватні перекази між банківськими картками можуть спричинити неприємні наслідки у вигляді штрафів.

За словами фінансової експертки Людмили Сандиги, ризики виникають тоді, коли особисті рахунки фактично використовуються як заміна підприємницьких, пише сайт Dengi.ua.

Що саме привертає увагу фінмоніторингу

Сандига зазначає, що сам факт переказу не є підставою для санкцій. Проблема виникає тоді, коли рух коштів свідчить про приховану комерційну діяльність. У таких випадках власнику картки можуть нарахувати штраф у межах 17–34 тис. грн.

Під підвищений контроль потрапляють операції, які мають ознаки системності або пов’язані з отриманням доходу, зокрема:

• регулярні надходження від клієнтів на приватну картку;
• отримання коштів, що не декларуються;
• використання особистого рахунку для бізнес-операцій.

Коли переказ вважається доходом

Податкова служба може кваліфікувати надходження як дохід, якщо вони:

• не надходять від близьких родичів;
• не є поверненням боргу;
• не оформлені як разова допомога.

У таких випадках банк може передати інформацію для податкової перевірки.

Ліміти, що діють для карткових операцій

Фінансові установи встановлюють власні обмеження на обсяг переказів. З 1 червня 2025 року діє місячний ліміт у 100 тис. грн. Хоча це банківське правило, податкова служба також аналізує активність клієнтів, особливо якщо вони регулярно використовують ліміт повністю - до 100 тис. грн на місяць або 400 тис. грн на рік.

Як уникнути проблем із податковою

Експертка пояснює, що уникнути проблем можна лише тоді, коли людина чітко розмежовує особисті та підприємницькі фінанси. Якщо надходження мають регулярний характер, варто оформити ФОП і проводити всі операції через окремий бізнес-рахунок.

Власні ліміти на перекази потрібно контролювати, щоб не створювати підстав для додаткових перевірок. А у випадках, коли виникають сумніви щодо законності чи коректності операцій, доцільно звернутися по консультацію до юристів або фінансових спеціалістів.

Нагадаємо, раніше Ощадбанк оголосив про ліміти на перекази коштів, які діятимуть у квітні.