Карточные переводы украинцев под прицелом налоговой: кому грозит штраф до 34 тыс. грн

В условиях усиленного надзора за финансовыми операциями в Украине любые частные переводы между банковскими картами могут повлечь за собой неприятные последствия в виде штрафов.

По словам финансового эксперта Людмилы Сандыги, риски возникают тогда, когда личные счета фактически используются как замена предпринимательских, пишет сайт Dengi.ua.

Что именно привлекает внимания финмониторинга

Сандыга отмечает, что сам факт перевода не является основанием для санкций. Проблема возникает тогда, когда движение средств свидетельствует о скрытой коммерческой деятельности. В таких случаях владельцу карты могут начислить штраф в пределах 17–34 тыс. грн.

Под повышенный контроль попадают операции, которые имеют признаки систематичности или связаны с получением дохода, в частности:

• регулярные поступления от клиентов на частную карту;
• получение средств, которые не декларируются;
• использование личного счета для бизнес-операций.

Когда перевод считается доходом

Налоговая служба может квалифицировать поступления как доход, если они:

• не поступают от близких родственников;
• не являются возвратом долга;
• не оформлены как разовая помощь.

В таких случаях банк может передать информацию для налоговой проверки.

Лимиты, действующие для карточных операций

Финансовые учреждения устанавливают собственные ограничения на объем переводов. С 1 июня 2025 года действует месячный лимит в 100 тыс. грн. Хотя это банковское правило, налоговая служба также анализирует активность клиентов, особенно если они регулярно используют лимит полностью - до 100 тыс. грн в месяц или 400 тыс. грн в год.

Как избежать проблем с налоговой

Эксперт объясняет, что избежать проблем можно только тогда, когда человек четко разделяет личные и предпринимательские финансы. Если поступления имеют регулярный характер, стоит оформить ФОП и проводить все операции через отдельный бизнес-счет.

Собственные лимиты на переводы нужно контролировать, чтобы не создавать оснований для дополнительных проверок. А в случаях, когда возникают сомнения относительно законности или корректности операций, целесообразно обратиться за консультацией к юристам или финансовым специалистам.

Напомним, ранее Ощадбанк объявил о лимитах на переводы средств, которые будут действовать в апреле.