Нацбанк України знову посилює умови фінмоніторингу. Зокрема це стосується користувачів терміналів. НБУ має намір ввести єдині обмеження для всіх користувачів таких засобів поповнення рахунку, запровадити їхню відеоверифікацію та встановити камери спостереження в усіх терміналах. Втім, деякі учасники фінансового ринку вважають, що такі обмеження у першу чергу створять додаткові незручності для пересічних українців, які використовують термінали для поповнення власних рахунків або переказу невеликих сум родичам.
Про те, які нові умови користування платіжними терміналами має намір запровадити НБУ, йдеться у публікації Forbes.
В Україні обговорюють запровадження нових інструментів контролю за операціями через платіжні термінали самообслуговування. Серед можливих нововведень — підтвердження особи за допомогою відеозв’язку, встановлення систем відеоспостереження та додаткові обмеження для певних видів транзакцій.
Як повідомляє Forbes, ініціативи пов’язані з наміром посилити фінансовий моніторинг і ускладнити використання терміналів у схемах, пов’язаних з обігом тіньових коштів.
Які нововведення розглядають
Однією з ключових ідей є проведення відеоверифікації користувачів під час виконання окремих операцій у терміналах самообслуговування.
Крім того, пропонується обладнати всі термінальні точки камерами спостереження, а також запровадити мінімальні часові паузи між певними транзакціями.
За даними Forbes, поштовхом до перегляду чинних правил стали значні штрафні санкції, які Національний банк наклав на великі компанії, що функціонують на ринку платіжних терміналів. Аналітики вважають, що увагу регулятора привернули підозрілі операції з внесенням готівки, які можуть свідчити про використання терміналів для легалізації коштів невстановленого походження.
Очікується, що оператори терміналів укладуть з Асоціацією банків України окремий меморандум. Цей документ має встановити однакові ліміти та правила для всіх учасників ринку.
Чи підтримує галузь нові обмеження
Запропоновані зміни не мають одностайної підтримки серед представників ринку. Частина компаній вважає, що додаткові перевірки та обмеження насамперед ускладнять користування терміналами для звичайних громадян.
У матеріалі Forbes зазначається, що найбільші ризики пов’язані не з невеликими поповненнями на кілька тисяч гривень. Значно серйознішою проблемою називають використання фіктивних фізичних осіб-підприємців, через рахунки яких можуть щодня проходити великі обсяги готівки — до 100 тисяч гривень.
НБУ продовжує посилювати фінансовий контроль
Ініціативи щодо терміналів є частиною ширшої політики Національного банку, спрямованої на протидію тіньовим фінансовим потокам.
Раніше регулятор уже запровадив обмеження на P2P-перекази між банківськими картками, посилив перевірку джерел походження коштів під час оновлення клієнтських анкет у банках, а також розширив контроль за діяльністю так званих дропів — людей, які за винагороду надають власні рахунки для проведення незаконних фінансових операцій та схем мінімізації податків.
Нагадаємо, український економіст Андрій Новак вважає, що посилення умов фінмоніторингу може лише нашкодити економіці країни. Значна частина громадян повернеться до готівкових розрахунків, і державний бюджет точно не матиме від цього ніякої вигоди.
