Нацбанк Украины снова ужесточает условия финмониторинга. В частности, это касается пользователей терминалов. НБУ намерен ввести единые ограничения для всех пользователей таких средств пополнения счета, внедрить их видеоверификацию и установить камеры наблюдения во всех терминалах. Тем не менее, некоторые участники финансового рынка считают, что такие ограничения в первую очередь создадут дополнительные неудобства для рядовых украинцев, которые используют терминалы для пополнения своих счетов или перевода небольших сумм родственникам.
О том, какие новые условия использования платежных терминалов намерен ввести НБУ, говорится в публикации Forbes.
В Украине обсуждают внедрение новых инструментов контроля за операциями через платежные терминалы самообслуживания. Среди возможных нововведений — подтверждение личности с помощью видеосвязи, установка систем видеонаблюдения и дополнительные ограничения для определённых видов транзакций.
Как сообщает Forbes, инициативы связаны с намерением усилить финансовый мониторинг и усложнить использование терминалов в схемах, связанных с оборотом теневых средств.
Какие нововведения рассматриваются
Одной из ключевых идей является проведение видеоверификации пользователей при выполнении отдельных операций в терминалах самообслуживания.
Кроме того, предлагается оборудовать все терминальные точки камерами наблюдения, а также ввести минимальные временные паузы между определёнными транзакциями.
По данным Forbes, толчком к пересмотру действующих правил стали значительные штрафные санкции, которые Национальный банк наложил на крупные компании, функционирующие на рынке платежных терминалов. Аналитики считают, что внимание регулятора привлекли подозрительные операции с внесением наличных, которые могут свидетельствовать об использовании терминалов для легализации средств неустановленного происхождения.
Ожидается, что операторы терминалов заключат с Ассоциацией банков Украины отдельный меморандум. Этот документ должен установить одинаковые лимиты и правила для всех участников рынка.
Поддерживает ли отрасль новые ограничения
Предложенные изменения не имеют единодушной поддержки среди представителей рынка. Часть компаний считает, что дополнительные проверки и ограничения прежде всего осложнят использование терминалов для обычных граждан.
В материале Forbes отмечается, что наибольшие риски связаны не с небольшими пополнениями на несколько тысяч гривен. Значительно более серьёзной проблемой называют использование фиктивных физических лиц-предпринимателей, через счета которых могут ежедневно проходить большие объемы наличных — до 100 тысяч гривен.
НБУ продолжает ужесточать финансовый контроль
Инициативы по терминалам являются частью более широкой политики Национального банка, направленной на противодействие теневым финансовым потокам.
Ранее регулятор уже ввёл ограничения на P2P-переводы между банковскими картами, усилил проверку источников происхождения средств при обновлении клиентских анкет в банках, а также расширил контроль за деятельностью так называемых дропов — людей, которые за вознаграждение предоставляют свои счета для проведения незаконных финансовых операций и схем минимизации налогов.
Напомним, украинский экономист Андрей Новак считает, что ужесточение условий финмониторинга может лишь навредить экономике страны. Значительная часть граждан вернется к наличным расчётам, и государственный бюджет точно не получит от этого никакой выгоды.
