Украину хотят присоединить к зоне платежей в евро: есть ли угроза для гривны и банковской тайны

Украина готовится перейти на европейские стандарты финансовых расчетов, и именно это стало причиной новой волны дискуссий о границах банковской тайны и будущем контроле за счетами граждан. Речь идет о подготовке к присоединению к SEPA - системе, которая в странах ЕС обеспечивает единые правила для безналичных платежей в евро. 

В профильных учреждениях подчеркивают, что изменения коснутся только технических и регуляторных процедур, а не перехода Украины на евровалюту, говорится в материале Oboz.ua.

Законопроект и переход к риск-ориентированной модели

Основой для обновления правил стал законопроект № 14327‑д, который готовят к первому чтению в Верховной Раде. По словам ведущей экспертки по финансовому мониторингу Глобус Банка Марины Павленко, переход к европейской модели будет означать постепенное внедрение риск-ориентированного подхода.

Банки будут оценивать не только размер операций, но и то, насколько они соответствуют привычному финансовому поведению клиента и подтвержденному происхождению средств.

Что именно будет содержать реестр счетов

Одним из ключевых нововведений станет создание государственного реестра счетов и банковских сейфов физических лиц. В нем будут фиксироваться только технические данные: номер счета в формате IBAN, название банка, информация о владельце и факт использования сейфа.

Данные об остатках, движении средств или содержании сейфов в реестр не будут передаваться. Павленко подчеркивает, что это не является раскрытием банковской тайны, а лишь упорядочением базовой информации - так же, как это работает во многих странах ЕС.

Когда правоохранители получат доступ к реестру

Отдельно обсуждается вопрос доступа правоохранительных органов к реестру. Законопроект предусматривает, что прямой доступ СБУ, Нацполиции, НАБУ, ГБР и другим уполномоченным структурам может появиться только на завершающем этапе евроинтеграции - не ранее чем за пол года до получения Украиной статуса члена ЕС.

Как объясняет эксперта, финмониторинг не занимается расследованиями, а лишь передает информацию о подозрительных операциях тем органам, которые имеют соответствующие полномочия. Такая система необходима для противодействия финансированию терроризма, обходу санкций и легализации преступных средств.

Создадут ли новые правила проблемы для клиентов

Для большинства клиентов банков, по словам Павленко, новые правила не создадут дополнительных трудностей. Финансовые учреждения не анализируют каждый бытовой платеж - внимание привлекают только операции, которые выглядят нетипично или рискованно для конкретного профиля. Важными остаются регулярность поступлений, количество контрагентов, назначение платежей и логичность финансового поведения.

Чтобы избежать временных блокировок, банки советуют пользоваться личными карточками по их прямому назначению, не принимать на них регулярные предпринимательские платежи, корректно указывать назначение операций и иметь подтверждение происхождения средств в случае крупных поступлений. 

Действительно ли Украина перейдет на евро

Украинские финансисты успокаивают, что в законопроекте нет никакой нормы о переходе на евро, поэтому оснований для паники или массовой скупки валюты нет. Вице-президент Ассоциации украинских банков Сергей Мамедов подчеркивает, что речь не идет об отказе от гривны, а значит, гражданам не стоит реагировать эмоционально. Его позицию разделяют и аналитики сайта Минфин, которые подчеркивают, что изменение национальной валюты лишило бы страну контроля над ключевыми экономическими инструментами.

Специалисты напоминают, что отказ от гривны означал бы потерю возможности проводить собственную процентную и курсовую политику, что крайне важно в период нестабильности. Именно поэтому экономисты считают, что переход на евро не рассматривается и не может быть быстрым решением.

Напомним, украинцам угрожают огромные штрафы за карточные переводы: как обезопасить себя.