Украинцы, которые открывают банковские счета в странах ЕС, всё чаще сталкиваются с требованиями, значительно отличающимися от украинских. Для многих мигрантов это становится неожиданностью, в частности в Европе нужно объяснить происхождение средств, налоговый статус и цель использования карты еще до открытия счета, тогда как в Украине такие документы обычно запрашивают уже после проведения операций.
Из-за непонимания этих правил украинцы рискуют получить блокировку счета еще на старте. Об этом говорится в материале Oboz.ua.
Разные стандарты контроля в ЕС и Украине
Несмотря на общую цель финансового мониторинга - предотвратить отмывание денег, финансирование незаконной деятельности и уклонение от налогов - механизмы контроля в Украине и ЕС работают по-разному. Европейские банки строже применяют принцип KYC: перед активацией счета клиент должен подтвердить доходы, налоговое резидентство и экономическую логику будущих операций.
В Украине же первичная проверка значительно проще, а углубленный контроль начинается уже после появления активности на счете.
Отличия заметны и в подходах к переводу средств. В Украине движение денег между личными и ФОП-счетами или нетипичные суммы часто становятся поводом для дополнительных запросов от банка. В Польше, Германии и Чехии разграничение бизнес- и частных счетов является обязательной нормой, а оценка операций основывается на их соответствии профилю клиента. При отсутствии экономического обоснования такие транзакции могут считаться рисковыми.
Актуализация данных: почему блокируют счета
Отдельная проблема - обновление персональных данных. Украинцы всё чаще сообщают о блокировке счетов из-за несвоевременной актуализации информации. В ЕС ситуация аналогичная: банки обязаны регулярно проверять данные клиентов, а для групп повышенного риска это может происходить ежегодно. Невыполнение требований автоматически расценивается как нарушение правил финмониторинга и приводит к ограничению доступа к счету.
Как банки реагируют на подозрительные операции
В Украине триггерами становятся крупные переводы, частые P2P-операции, движение денег между личными и предпринимательскими счетами или операции с криптовалютами. Европейские банки используют более автоматизированные системы оценки рисков, которые могут заблокировать операцию или счет без предварительного запроса документов и без детального объяснения причин.
Масштабы контроля в Украине и ЕС: что говорит статистика
В 2025 году Нацбанк получил более 60 тысяч обращений клиентов, из которых более 6 тысяч касались блокировки или ареста счетов. В ЕС подобные данные публикуют редко, однако отдельные показатели свидетельствуют о значительном объёме контроля: только в Германии в 2023 году банки подали более 310 тысяч уведомлений о подозрительных операциях, а в 2024 году регулятор получил более 22 тысяч жалоб на финансовые учреждения.
В Польше по результатам 17 проверок в 2024 году выявили 428 нарушений, включая случаи неправомерного остановления операций.
Напомним, ранее экономист раскритиковал политику финмониторинга в Украине.
