В последнее время финансовый мониторинг в Украине значительно усилился. Если ранее банки преимущественно отслеживали переводы значительных сумм денег, то теперь финучреждения нередко проверяют и мелкие транзакции. Правоведы рассказали, кому и при каких обстоятельствах банковские учреждения могут заблокировать счет.
Об этом сообщает издание "Информатор".
Как отмечают юристы, ранее основное внимание банков было сосредоточено на операциях на сумму от 400 тысяч гривен. Однако теперь автоматизированные системы анализируют и значительно меньшие транзакции. Обычно речь идёт о переводах, которые не соответствуют привычному финансовому поведению клиента.
По словам адвокатки Дарьи Косиновой, современные системы анализируют не отдельный перевод, а финансовую активность клиента в целом. То есть банки создают своеобразный цифровой профиль пользователя, учитывая, в частности, его официальные доходы, характер расходов, кредитную историю и другие финансовые показатели.
Именно поэтому банк может начать дополнительную проверку в случае неожиданного поступления средств, которое не соответствует привычным доходам человека. Также финучреждения обращают внимание на однотипные переводы от большого количества разных отправителей, быстрое снятие средств после их зачисления, систематические ночные транзакции и поступление денег из регионов, которые относятся к категории повышенного риска.
Значительное внимание финансовые учреждения уделяют операциям, связанным с криптовалютами. Особенно контролируются случаи, когда на счёт регулярно поступают средства от большого количества разных лиц, после чего они почти сразу переводятся дальше или снимаются наличными. Банк может расценить такую модель как потенциально рискованную даже при отсутствии признаков нарушения законодательства.
Во время финансового мониторинга учреждения также анализируют, соответствует ли уровень расходов клиента его официально задекларированным доходам. Если у человека нет подтверждённых источников прибыли или он получает минимальную заработную плату, но при этом активно использует свой счёт и тратит значительные суммы, банк может обратиться с запросом о происхождении этих средств.
Отдельное внимание юристы советуют уделять заполнению графы "Назначение платежа". Ведь большинство автоматизированных систем проверки анализируют указанный текст без учёта контекста. Поэтому неудачная формулировка может спровоцировать дополнительную проверку. В частности, нежелательно без необходимости использовать фразы типа "за крипту", "обмен валют" или "оплата услуг", если перевод осуществляется на личную карточку.
Если банк временно ограничил доступ к счёту, эксперты советуют как можно быстрее ответить на запрос финансового учреждения. В основном в подобных случаях банки требуют от клиента документальное подтверждение легального происхождения средств. Например, доказательством могут служить справки о доходах, налоговые декларации, договоры купли-продажи, дарения, наследования или другие официальные документы.
Специалисты отмечают, что при наличии всех необходимых документов подобные вопросы решаются довольно быстро. Во многих случаях разблокировать счёт удаётся уже в течение нескольких рабочих дней.
Напомним, НБУ вводит жесткие правила пополнения банковских карт через терминалы. Стало известно, что именно изменится уже с 28 июня.
