Останнім часом фінансовий моніторинг в Україні суттєво посилився. Якщо раніше банки переважно відстежували перекази значних сум коштів, то нині фінустанови нерідко перевіряють і дрібні транзакції. Правознавці розповіли, кому та за яких обставин банківські установи можуть заблокувати рахунок.
Про це повідомляє видання "Інформатор".
Як зазначають юристи, раніше основна увага банків була зосереджена на операціях на суму від 400 тисяч гривень. Проте нині автоматизовані системи аналізують і значно менші транзакції. Зазвичай йдеться про перекази, які не відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта.
За словами адвокатки Дарини Косінової, сучасні системи аналізують не окремий переказ, а фінансову активність клієнта загалом. Тобто банки створюють своєрідний цифровий профіль користувача, враховуючи, зокрема, його офіційні доходи, характер витрат, кредитну історію та інші фінансові показники.
Саме тому банк може розпочати додаткову перевірку у випадку несподіваного надходження коштів, яке не відповідає звичним доходам людини. Також фінустанови звертають увагу на однотипні перекази від великої кількості різних відправників, швидке зняття коштів після їх зарахування, систематичні нічні транзакції та надходження грошей із регіонів, які належать до категорії підвищеного ризику.
Значну увагу фінансові установи приділяють операціям, пов'язаним із криптовалютами. Особливо контролюються випадки, коли на рахунок регулярно надходять кошти від великої кількості різних осіб, після чого вони майже одразу переказуються далі або знімаються готівкою. Банк може розцінити таку модель як потенційно ризикову навіть за відсутності ознак порушення законодавства.
Під час фінансового моніторингу установи також аналізують, чи відповідає рівень витрат клієнта його офіційно задекларованим доходам. Якщо людина не має підтверджених джерел прибутку або отримує мінімальну заробітну плату, але водночас активно використовує власний рахунок і витрачає значні суми, банк може звернутися із запитом щодо походження цих коштів.
Окрему увагу юристи радять приділяти заповненню графи "Призначення платежу". Адже більшість автоматизованих систем перевірки аналізують зазначений текст без урахування контексту. Тому невдале формулювання може спровокувати додаткову перевірку. Зокрема, небажано без потреби використовувати фрази на кшталт "за крипту", "обмін валют" чи "оплата послуг", якщо переказ здійснюється на особисту картку.
Якщо банк тимчасово обмежив доступ до рахунку, експерти радять якомога швидше надати відповідь на запит фінансової установи. Переважно у подібних випадках банки вимагають від клієнта документальне підтвердження легального походження коштів. Наприклад, доказом можуть слугувати довідки про доходи, податкові декларації, договори купівлі-продажу, дарування, спадкування або інші офіційні документи.
Фахівці зазначають, що за наявності всіх необхідних документів подібні питання вирішуються досить швидко. У багатьох випадках розблокувати рахунок вдається вже протягом кількох робочих днів.
Нагадаємо, НБУ вводить жорсткі правила поповнення банківських карток через термінали. Стало відомо, що саме зміниться вже з 28 червня.
