Процедура открытия банковских счетов в Украине может существенно усложниться. В частности, она может потребовать от граждан подтверждения адреса проживания и справки о доходах. Именно такие изменения предусматривает законопроект №14327, который сейчас рассматривается в парламенте. Предложенные народными депутатами нововведения потенциально коснутся практически всех пользователей банковских услуг.
Об этом сообщает издание "Информатор".
Подобные механизмы уже обсуждались ранее в рамках дискуссии о расширении финансового мониторинга и создании реестра банковских счетов в рамках адаптации украинского законодательства к стандартам SEPA.
В настоящее время документ находится на этапе рассмотрения в профильном комитете Верховной Рады. Одним из главных потенциальных новшеств является введение обязательного подтверждения фактического адреса проживания клиента. Таким подтверждением могут служить, в частности, договор аренды жилья, счета за коммунальные услуги или другие документы.
Также законопроект расширяет возможности финансовых учреждений по проверке доходов граждан. Для подтверждения источников происхождения средств банки смогут потребовать налоговую декларацию, справки о заработной плате, трудовых контрактах, а также выписки из других счетов.
В случае отказа от предоставления сведений и документов, банк сможет отказать в открытии счета или установить определенные ограничения на проведение отдельных операций. Кроме того, документ предусматривает возможность использования дополнительных инструментов контроля. В то же время, окончательная судьба законопроекта пока не определена.
Почему вокруг документа возникли споры
Комитет Верховной Рады по финансам, налоговой и таможенной политике не поддержал правительственную версию законопроекта №14327.
Инициатива предусматривает усиление механизмов финансового мониторинга. Также среди предложенных изменений создание централизованного реестра банковских счетов и персональных сейфов граждан под управлением Министерства финансов. В базе будут храниться номер счета в формате IBAN, данные его владельца и информация о банке. В то же время сведения об остатках средств или дате открытия счета в нее не будут вноситься. Пользоваться реестром могут исключительно определенные государственные органы. Пересмотр сведений в базе будет проходить через защищенные каналы связи при расследовании тяжких уголовных преступлений.
В итоге, парламентарии решили не рассматривать предложенную Кабинетом Министров версию и поручили подготовить новый вариант документа.
В Раде предложили альтернативный вариант
Параллельно народные депутаты зарегистрировали альтернативный законопроект №14327-1, также направленный на подготовку Украины к присоединению к европейской платежной системе SEPA.
Авторы этой инициативы в целом поддерживают основные подходы к базовому документу, однако предлагают сначала реформировать систему финансового мониторинга. В частности, речь идет о проведении открытого конкурса на должность руководителя Госфинмониторинга. По мнению разработчиков, новые правила следует вводить только после вступления Украины в Европейский Союз.
Также документ вводит новый статус - "разоблачитель в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов". Лица, которые будут сообщать о подозрительных финансовых операциях, получат дополнительные трудовые гарантии, в том числе защиту от увольнения из-за такой деятельности.
Какие преимущества может дать SEPA
Инициативы по усилению финансового контроля связаны с намерением Украины присоединиться к Единой зоне платежей в евро SEPA.
Участники этой системы могут осуществлять переводы в евро по упрощенным правилам, быстрее и с меньшими затратами. После присоединения к SEPA проведение международных платежей будет продолжаться от нескольких минут до одного банковского дня. Более того, по оценкам экспертов, экономия на комиссиях за трансграничные переводы в таком случае может составлять от 70 до 100 миллионов евро ежегодно.
Напомним, на днях Рада окончательно приняла закон о "налоге с OLX". Стало известно, сколько дохода гражданам придется отдать государству.
