Среди беззалоговых займов в последнее время большой популярностью пользуются микрокредиты. Их выдают не банки, а МФО (микрофинансовые организации). Главные отличия таких займов заключаются в упрощенной процедуре оформления, небольшой сумме и сроке кредитования.
Сегодня интернет пестрит предложениями получить кредит за 5 минут, без проверок и справок. Услуги подобного рода оказывают микрофинансовые компании, преимуществами которых являются мобильность и мгновенное принятие решения. Это привлекает огромную аудиторию клиентов, желающих получить микрокредит на карту, не обременяя себя бюрократической возней.
Работа микрофинансовых компаний Украины регламентируется главным финансовым регулятором НБУ. Он регулирует законодательные особенности финансового рынка, защищая интересы, как потребителей услуг кредитования, так и МФО компаний. В настоящее время в Украине действует порядка 100 микрофинансовых компаний, имеющих лицензию, позволяющую официально предоставлять услуги кредитования. Одной из таких компаний является https://creditplus.ua.
Наряду с реальными МФО организациями, предоставляющими услуги через интернет, существует огромное количество псевдо-кредитных компаний, которые ведут посредническую или брокерскую деятельность, маскируя свои интернет-площадки под настоящие микрофинансовые сервисы.
Популярные сейчас
Чтобы отличить официально-действующую МФО и брокерскую компанию достаточно проверить наличие действующей лицензии. Обычно, найти юридические документы можно именно на сайтах МФО компаний, НКФП и НБУ требуют наличие в открытом доступе полного пакета документов, правил, а также примерных договоров. Брокеры и различного рода посредники предоставить разрешительные документы в не состоянии.
Условия кредитования и процентные ставки
Среди условий кредитования, о которых стоит упомянуть, в первую очередь необходимо остановится на процентной ставке. В отличие от традиционного способа, примером которого является банковское кредитование, процентная ставка в микрокредитовании начисляется за каждый день пользования заемными средствами. Обычно размер ставки колеблется в диапазоне от 0,01% - 2%, в зависимости от типа займа и персонального предложения для заемщика.
Минимальная ставка 0,01%, так называемый кредит без переплат, чаще всего предоставляется тем, кто оформляет кредит в конкретно взятой компании, в первый раз. Но далеко не все организации готовы делать такие подарки заемщикам. Зачастую низкие проценты устанавливаются на день пользования кредитными средствами. И по мере роста срока они тоже увеличиваются. Например, возможны следующие условия: займ на 10 дней дается с дневной процентной ставкой 1%, а на 30 дней она составит уже 2%.
В основном микрокредиты выдаются на срок от 30 дней до 3 месяцев. Наиболее распространенный период погашения – один месяц. Что касается суммы займа, она обычно не превышает 25000 гривен.
Почему в МФО такие большие ставки? Дело в том, что микрокредит по определению предусматривает короткий срок погашения и небольшую сумму. К примеру, займ 10 тысяч гривен на 10 дней с дневной ставкой 1% обернется переплатой всего 1000 гривен. Суммарно процентная ставка в этом примере составляет 10%. На первый взгляд – это довольно много, но если ее снизить, значительно возрастет показатель рисков невозврата, что может привести к значительному уменьшению прибыльности, вплоть до состояния дефолта.
Компенсируя высокую процентную ставку, МФО предлагают максимально комфортные условия, возможность круглосуточного доступа в любой точке Украины, без необходимости лично присутствовать в офисе кредитной организации во время заключения договора. Минимальный пакет документов, обычно достаточно паспорта и идентификационного кода. Кредитор отправляет деньги на указанную заемщиком банковскую карту. Позволяет оплатить кредит удаленно, в любой точке Украины, используя электронные системы оплаты и терминалы самообслуживания.
- обращайтесь только в те МФО, которые получили разрешение на деятельность от Национального банка;
- оформляя договор, внимательно читайте условия и задавайте вопросы о скрытых платежах и дополнительных комиссиях;
- по возможности пользуйтесь такой льготой, как беспроцентный период;
- всегда вовремя погашайте кредит.