Бывают случаи, когда заемщики теряют возможность вернуть полученные кредиты. В такой ситуации сразу возникает целый ряд проблем. В частности, на должника часто возрастает психологическое давление из-за постоянных звонков коллекторов. В то же время граждане, имеющие кредитные задолженности, рискуют потерять собственное имущество. Однако в соответствии с действующим законодательством существует сразу несколько способов выхода из долговой ямы.
Об этом сообщает издание "24 Канал".
Авторы публикации отмечают, что тема выхода из долговой ловушки сейчас весьма актуальна. Ведь из-за войны положение отечественной экономики остается достаточно нестабильным.
Прежде всего заемщикам, которые имеют просрочки по кредитам, стоит успокоиться и не паниковать. Вместо этого следует обдумать четкую и взвешенную стратегию решения проблемы. Ведь существует законодательный инструмент, который позволяет физическим лицам избавиться от задолженностей. Речь идет о процедуре неплатежеспособности, предусмотренной Кодексом Украины по процедурам банкротства.
Применение этой процедуры не приостанавливает действие кредита формально, однако действительно позволяет комплексно решить проблему задолженности. Пути преодоления долговой ловушки могут быть разными. В одних случаях происходит пересмотр условий кредитования. В других — полное списание долга.
Тем не менее, существует четкий перечень условий, при которых возможно применение процедуры банкротства. В частности, как отмечают на портале Liga Zakon, в 2026 году неплатежеспособными могут быть признаны граждане, имеющие долги на сумму более 30 минимальных заработных плат. В то же время у должника не должно быть ликвидного имущества, за счет которого можно погасить задолженность.
Конкретную стратегию преодоления долговой ямы принимает суд. Судебная инстанция может принять решение о полном списании долга или же утвердить план его реструктуризации.
Чаще всего план реструктуризации выполняется в течение пяти лет. Однако в случае ипотечного кредита возврат задолженности может длиться от 10 до 15 лет.
Также гражданам, получившим статус банкрота, следует учитывать, что повторное банкротство возможно только как минимум через пять лет. Кроме того, в течение этого периода при получении новых кредитов заемщики обязаны уведомлять финансовые учреждения о своем статусе.
Как отмечают эксперты, в случае потери возможности выполнять кредитные обязательства должники могут обратиться для решения проблемного вопроса непосредственно в финансовое учреждение. На полное списание долга банки и МФО соглашаются крайне редко. В основном применяется реструктуризация задолженности. В частности, в ее рамках могут быть уменьшены ежемесячные платежи, изменен график погашения, продлен срок кредитования или предоставлены кредитные каникулы. Конкретные условия реструктуризации определяются индивидуально.
