В 2026 году по требованию Национального банка Украины банки усилили финансовый мониторинг. Таким образом, контроль над карточными переводами физических лиц в Украине стал еще более строгим. Эксперты рассказали, на что именно финучреждения будут обращать внимание при переводе средств между карточками.
Об этом сообщает издание "Экономические новости".
В этом году во время проведения P2P-переводов банковские учреждения будут учитывать не только сумму средств. Банки будут обращать внимание и на финансовое поведение клиентов. В частности, речь идет о частоте переводов средств и их логике.
Алгоритмы в автоматическом режиме будут исследовать обычное поведение клиентов и, основываясь на нем, выявлять нетипичные для них операции. В частности, "красным флажком" для клиента могут стать суммы переводов, которые не соответствуют официальным доходам. Например, речь идет о лицах, которые не имеют официального трудоустройства, но через карту ежемесячно проходят сотни тысяч гривен. Такая ситуация обязательно станет поводом для банка выяснить происхождение средств.
Также подозрение могут вызвать и транзитные операции — поступления средств, которые сразу переведены в наличные или на другие счета. Как отмечают эксперты, такие действия пользователей служат поводом для подозрения в отмывании денег.
Также алгоритмы анализируют количество ежемесячных переводов. Большое количество поступлений на карту клиента, и тем более от разных лиц, может свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности.
Проблемы могут возникнуть не только из-за месячной активности, но и дневной. Вопросы к клиенту у службы финансового мониторинга могут возникнуть из-за нетипичного количества транзакций, совершенных в течение одного дня.
Одновременно алгоритмы финансового мониторинга обращают внимание и на ночную активность клиентов. Частые транзакции ночью могут быть связаны с нелегальным игорным бизнесом.
Также стоит напомнить, что в Украине действуют лимиты на карточные переводы. Ежемесячная сумма лимита достигает 150 тысяч гривен со всех счетов гражданина в одном банке. В случае превышения этой суммы финансовое учреждение может отказать в выполнении транзакции. Если банк зафиксирует попытку обойти ограничение, карту клиента будет заблокировано.
Напомним, украинские обменники и банки отказываются принимать некоторые долларовые банкноты. Стало известно, о каких именно купюрах идет речь и имеют ли финансовые учреждения право на такие отказы.
