Украинские банки усилили контроль за финансовыми операциями граждан, что уже привело к волне блокировок счетов. Причиной этого стала активизация финансового мониторинга в соответствии с постановлением НБУ №65, которое наделяет финучреждения широкими полномочиями для проверки клиентских транзакций.
Об этом говорится в материале Телеграф.
Что вызывает подозрение у банков
Юристы подчеркивают, что блокировка может произойти без предупреждения, а причины - разнообразные. По словам Ивана Маринюка, руководителя практики налогового права юрфирмы "Ильяшев и Партнеры", чаще всего банки реагируют на:
- Внезапное увеличение доходов: если сумма поступлений на карту значительно превышает задекларированную при открытии счета, а клиент не предоставил подтверждение - счет могут заблокировать.
- Частые переводы от разных лиц: даже небольшие суммы (500–1000 грн), если поступают регулярно, могут быть расценены как предпринимательская деятельность без регистрации.
- Операции с криптовалютой: любые транзакции, связанные с биржами или брокерами, вызывают подозрения, так как криптоактивность в Украине до сих пор не полностью легализована.
- Нетипичное снятие наличных: ежедневные или крупные разовые снятия средств, от 10 до 50 тыс. грн и более, также попадают в поле зрения банковских алгоритмов.
- Сомнительные назначения платежей: слова-триггеры вроде "за крипту", "обмен валют", "за товар/услугу" или "возврат долга" могут стать причиной блокировки, особенно если переводы регулярные.
- Отсутствие подтверждения доходов: банки требуют налоговые декларации, справки ОК-5/ОК-7, документы о наследстве или продаже имущества.
- Игнорирование запросов банка: неполная или недостоверная информация, а также невыполнение требований по подаче деклараций ФОПами - прямой путь к блокировке.
Как работает система блокировки
Банки не проверяют счета вручную - это делают автоматизированные системы. Алгоритмы анализируют транзакции по заданным критериям, и при обнаружении "аномалий" счет блокируется без предупреждения. Клиент узнает об этом только тогда, когда не может воспользоваться собственными средствами.
Что стоит помнить
Финансовые эксперты советуют внимательно следить за соответствием своих операций задекларированному профилю, своевременно предоставлять документы, избегать неоднозначных назначений платежей и не игнорировать запросы банка. Иначе - риск остаться без доступа к собственным деньгам становится вполне реальным.
Напомним, банки активно проверяют счета украинских пенсионеров: кому угрожает потеря выплат.
