С июня в Украине введены жесткие ограничения на денежные переводы между банковскими картами и счетами формата IBAN. Это результат реализации положений Меморандума, который в декабре 2024 года подписали банки для противодействия теневым схемам. Украинцы могут переводить меньшие суммы, чем ранее, особенно если не имеют задекларированных доходов.
Какие суммы можно перевести без риска?
Эксперт по финансовому мониторингу "Глобус Банка" Марина Павленко сообщила, что до июня разрешенная сумма денежных переводов между физическими лицами составляла 150 тыс. грн в месяц. Новые правила сократили этот лимит до 100 тыс. грн. Ограничение касается прежде всего лиц, чьи доходы не подтверждены официально.
Согласно Меморандуму, теперь украинцы, которые классифицируются как клиенты с низким или средним риском, могут осуществлять переводы только в пределах 100 тыс. грн в месяц. Для граждан с повышенным риском эта граница осталась неизменной — 50 тыс. грн.
Что будет в случае превышения лимита
Если запланированная транзакция превышает установленный порог, банк автоматически ее заблокирует, а клиент получит соответствующее уведомление. При зафиксированной подозрительной активности банк может приостановить обслуживание карты, сообщив об этом клиенту.
В случае блокировки счета необходимо незамедлительно связаться с банком. Он может потребовать документы, подтверждающие источник доходов или объяснение относительно характера переводов. В большинстве случаев после верификации счет разблокируют, также клиенту могут посоветовать сменить банк.
Как предотвратить блокировку счета
Специалисты советуют быть максимально честными еще на этапе открытия счета. Следует указывать цель использования банковских услуг, источник средств и ожидаемые суммы поступлений. Это уменьшит вероятность недопонимания.
Не рекомендуется осуществлять транзакции, которые не соответствуют сути заявленной деятельности, и участвовать в схемах сомнительного происхождения, в частности "дроп-операциях". Массовых проблем у пользователей пока нет. Павленко объяснила, что лишь 2-3% клиентов могут потенциально столкнуться с трудностями.
Нужно ли уплачивать налоги с денежных переводов в Украине
Сам перевод денег между картами не облагается налогом. Однако банки могут взимать комиссию — например, если деньги переводят между разными банками или платежными системами. Размер такой комиссии обычно составляет от 0,5% до 1% и касается только собственных, а не кредитных средств.
Речь идет о стандартной плате за услуги, которая прописана в условиях банка. Размер комиссии составляет от 0,5% до 1% от суммы перевода.
"Но важно отметить, что это не какая-то дополнительная комиссия! Она установлена в рамках РКО (расчетно-кассовых операций). И каждый клиент должен быть информирован о размере комиссии и в каких случаях она будет применяться", - цитирует специалиста УНИАН.
Как повысить лимит на переводы
Для получения разрешения на больший месячный лимит переводов банку необходимо предоставить подтверждение источников доходов. К таким документам относятся:
- зарплатные справки;
- налоговые декларации;
- выписки ОК-5 и ОК-7;
- подтверждения переводов от государственных органов;
- документы, указывающие на доходы членов семьи;
- официальное подтверждение волонтерской деятельности;
- другие бумаги, подтверждающие легальность источников средств.
При условии получения банком достаточных доказательств платежеспособности он может увеличить лимит на переводы.
Напомним, что с 1 июня Новая почта ограничила денежные переводы и онлайн-оплату в NovaPay.
