С 1 июня контроль за карточными операциями в Украине значительно усилился. Банки получили инструменты для более строгого мониторинга финансовых потоков, поэтому гражданам нужно быть максимально осторожными при денежных переводах. Адвокат Богдан Янкив предоставил разъяснения по безопасному осуществлению операций.
Правильно сформулированное назначение платежа — гарантия того, что средства не будут заблокированы на счетах.
Новые лимиты зависят от уровня риска
Согласно нововведениям, месячные ограничения на переводы устанавливаются с учетом степени финансового риска, который банк присваивает каждому клиенту:
- до 50 000 грн — для клиентов с высоким уровнем риска;
- до 100 000 грн в месяц — для клиентов с низким или средним уровнем риска.
Ограничения являются частью обязательств Украины перед Международным валютным фондом (МВФ) и Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) для обеспечения прозрачности финансовых операций и противодействия незаконному обороту денег.
Платежи без назначения могут вызвать со стороны финансовых учреждений "свободные трактовки", особенно если речь идет о крупных суммах.
Богдан Янкив подчеркнул, что особое внимание следует уделять назначению платежа. Банки могут остановить или проверить операцию, если ее описание вызывает сомнения.
Наиболее рискованные формулировки
- Оплата товаров или услуг без ФЛП — если перевод сопровождается описанием, которое указывает на продажу или оказание услуг, но получатель не является зарегистрированным предпринимателем, операция может быть заблокирована как потенциально нелегальная хозяйственная деятельность.
- Несоответствие КВЭД — если в назначении указана деятельность, которая не соответствует зарегистрированным видам деятельности (КВЭД) ФЛП, налоговая служба может расценить это как нарушение и отменить льготный статус единого налога.
- Криптовалюта — любое упоминание слов вроде "биткоин", "USDT", "эфир" или просто "крипта" может вызвать интерес банка. В Украине до сих пор не определен статус криптовалюты на законодательном уровне, поэтому такие переводы считаются подозрительными.
Также следует избегать следующих формулировок:
- "Возврат долга" — большие или регулярные суммы с такой пометкой могут вызвать подозрение, особенно без документального подтверждения.
- "Аванс", "предоплата", "задаток" — подобные термины имеют разные юридические последствия, поэтому некорректное использование может стать поводом для проверки.
- "Компенсация расходов" — в частности, за оплату коммунальных услуг в арендованном жилье: это может трактоваться как доход физического лица, а он подлежит налогообложению в 18%.
- "Подарок" — не облагаются налогом только денежные переводы до 2000 грн близким родственникам.
- "Донат" или "благотворительная помощь" — эти переводы не облагаются налогом только если получатель является официально зарегистрированным волонтером, благотворительной организацией или военнослужащим.
Советы юриста
Правозащитник порекомендовал придерживаться следующих правил:
- Внимательно заполнять поле назначения платежа. Использовать нейтральные формулировки, которые четко описывают суть операции.
- Избегать упоминаний о незарегистрированной предпринимательской деятельности.
- Не использовать термины, которые могут вызвать дополнительное внимание банка или ассоциироваться с сомнительной деятельностью.
- Подтверждать правомерность перевода документально, особенно при транзакциях на большие суммы или тех, которые являются регулярными.
Напомним, что Ощадбанк обратился к украинцам, которые получили на карты "тысячу Зеленского".
