Непоодиноко системи фінансового моніторингу банків блокують рахунки українців. Досить поширеним способом вирішення такої проблеми є відкриття іншого рахунку в іншій фінустанові. Проте наразі зробити це стає дедалі складніше. Адже українські банки розпочали обмінюватися даними про підозрілих клієнтів.
Про це повідомляє видання “Економічні новини”.
Отож наразі банківські установи передають одна одній відомості про клієнтів, яких система фінансового моніторингу “визнала” підозрілими. Ще донедавна проблема блокування рахунку у банку вирішувалася простим переказом коштів на рахунок іншої банківської установи. Нині фінустанови встановлюють на заблоковані рахунки такі собі “чорні мітки”. Інші ж, помітивши таку позначку, можуть запровадити ті чи інші обмеження. Зокрема, йдеться про відмову у відкритті рахунку.
Нововведення вже прокоментували у Національному банку. Як зазначають представники регулятора, такий обмін даними покликаний скоротити обсяги “сірої” економіки та ускладнити роботу тіньових фінансових схем.
Однак, як зауважують автори публікації, системи фінансового моніторингу блокують не лише зловмисників. Непоодиноко до “чорного списку” банків потрапляють і підприємці або громадяни через виконання нетипових операцій. До прикладу, часто увага банків прикута до новостворених ФОПів, які мають великі обороти одразу після відкриття рахунку. Нерідко фінмоніторинг реагує і на операції, пов’язані зі “сплячими” рахунками. Йдеться про рахунки, які тривалий час не використовувалися.
У разі блокування рахунку банк зобов’язаний повідомити клієнта про причину такої санкції. Водночас клієнти мають можливість надати фінустанові документальне підтвердження походження коштів. Передусім на блокування рахунку наражаються саме клієнти, які не надали банку декларацію про доходи або інші документи для підтвердження походження грошей.
Нагадаємо, в Україні впроваджується модель відкритого банкінгу (Open Banking). Експерт розповів, на які зміни слід очікувати клієнтам.
