Наразі банки в межах фінансового моніторингу ретельно вивчають активність практично кожного клієнта. Ба більше, установи можуть позбавляти громадян доступу до їхніх коштів без пояснень та судових ухвал. Водночас відповідно до нових рекомендацій Національного банку України банки мають обмінюватися “чорними списками” клієнтів. Отож людина, яка викликала підозру в системі фінмоніторингу однієї з банківських установ, опинятиметься у фінансовій ізоляції.
Про це повідомляє видання “Економічні новини”.
Слід зауважити, що потрапити до такого списку може практично будь-хто. Санкції запроваджуватимуться навіть у разі незначних порушень. Клієнти опинятимуться в зоні ризику навіть якщо просто не встигли надати потрібну довідку, пропустили запит у мобільному застосунку, не надали декларації або не зрозуміли вимоги банку.
Раніше у випадку блокування рахунку в одному банку кошти можна було отримати в іншому. Наразі ж окрім перерахунку грошей банки передаватимуть до нової фінустанови й дані про “провал” фінмоніторингу. Призначення платежу міститиме своєрідну мітку, яка вказуватиме на проблеми з фінансовим моніторингом.
Отож новий банк матиме можливість відразу обмежувати операції клієнта або взагалі відмовитися від обслуговування його рахунку. Фактично громадянин може повністю втратити доступ до фінансових послуг, і єдиними доступними для нього коштами залишатиметься готівка.
Водночас правила фінмоніторингу мають стати прозорішими. Фінустанови будуть зобов’язані пояснювати власним клієнтам, які операції або дії можуть викликати підозру. Також мають бути відкриті критерії оцінки фінансової активності громадян і повідомлення про конкретні порушення, у яких підозрюють клієнта.
Особливу увагу банки надаватимуть новоствореним ФОПам та підприємцям, які мають високі обороти без прибутків. Посилено перевірятимуться й ФОПи з мінімальними активами, а також “сплячі” фізичні особи-підприємці.
Нагадаємо, в Україні істотно підвищать ліміт доходу для ФОП.
