Трапляються випадки, коли позичальники втрачають можливість повернути отримані кредити. У такій ситуації відразу виникає ціла низка проблем. Зокрема, на боржника часто зростає психологічний тиск через постійні дзвінки колекторів. Водночас громадяни, які мають кредитні заборгованості, ризикують втратити власне майно. Однак відповідно до чинного законодавства існує відразу декілька способів виходу з боргової прірви.
Про це повідомляє видання "24 Канал".
Автори публікації зауважують, що тема виходу з боргової пастки нині є досить актуальною. Адже через війну становище вітчизняної економіки залишається досить нестабільним.
Передусім позичальникам, які мають прострочення за кредитами, варто заспокоїтися та не панікувати. Натомість слід обміркувати чітку та виважену стратегію вирішення проблеми. Адже існує законодавчий інструмент, який дозволяє фізичним особам позбутися заборгованостей. Йдеться про процедуру неплатоспроможності, передбачену Кодексом України з процедур банкрутства.
Застосування цієї процедури не призупиняє дію кредиту формально, однак дійсно дозволяє комплексно вирішити проблему заборгованості. Шляхи подолання боргової пастки можуть бути різними. В одних випадках відбувається перегляд умов кредитування. В інших — повне списання боргу.
Втім, існує чіткий перелік умов, за яких можливе застосування процедури банкрутства. Зокрема, як зазначають на порталі Liga Zakon, у 2026 році неплатоспроможними можуть бути визнані громадяни, які мають борги на суму понад 30 мінімальних заробітних плат. Водночас у боржника не повинно бути ліквідного майна, за рахунок якого можна погасити заборгованість.
Конкретну стратегію подолання боргової прірви ухвалює суд. Судова інстанція може прийняти рішення про повне списання боргу або ж затвердити план його реструктуризації.
Найчастіше план реструктуризації виконується протягом п’яти років. Проте у випадку іпотечного кредиту повернення заборгованості може тривати від 10 до 15 років.
Також громадянам, які отримали статус банкрута, слід зважати, що повторне банкрутство можливе лише щонайменше через п’ять років. До того ж протягом цього періоду під час отримання нових кредитів позичальники зобов’язані повідомляти фінансові установи про свій статус.
Як зазначають експерти, у разі втрати можливості виконувати кредитні зобов’язання боржники можуть звернутися для вирішення проблемного питання безпосередньо до фінансової установи. На повне списання боргу банки та МФО погоджуються вкрай рідко. Переважно застосовується реструктуризація заборгованості. Зокрема, в її межах можуть бути зменшені щомісячні платежі, змінений графік погашення, продовжений строк кредитування або надані кредитні канікули. Конкретні умови реструктуризації визначаються індивідуально.
Нагадаємо, експерти пояснили, як уникнути кредитної заборгованості та зберегти контроль над власними фінансами.
