Українці навіть у скрутний воєнний час непоодинокого користуються кредитами. Але далеко не всі громадяни розуміють, як правильно використовувати цей фінансовий інструмент. У підсумку позичальники накопичують борги, з обслуговуванням яких сімейний бюджет не справляється.
Як уникнути подібних складних ситуацій та зберегти контроль над власними фінансами, розповів “24 Канал”.
Як зауважують автори публікації, українці пеерважно накопичують борги не через відсутність джерел доходів. Насправді проблема полягає у відсутності або неправильному фінансовому та правовому плануванні. Зокрема, нерідко позичальники живуть від зарплати до зарплати, але, попри скромні доходи, роблять імпульсивні покупки. Саме такі необдумані вчинки стають джерелом майбутніх боргів, адже часто покупки здійснюються за рахунок кредитних коштів.
Користувачі кредитів часто не мають накопичень. Тому, щоби придбати новий телефон або поїхати у подорож під час відпустки, вони вдаються до позик. Водночас часто їм не вдається погасити борг, адже повернення кредиту вимагає чіткої та усвідомленої стратегії планування власних фінансів.
Автори публікації зауважують, що відповідно до Закону України "Про споживче кредитування" № 1734‑VIII кредитодавець зобов’язаний проінформувати позичальника про умови кредиту. Також фінустанова має оцінити платоспроможність отримувача кредиту. Лише після цього приймається рішення про надання позики та укладення договору. Водночас одностороння зміна умов договору забороняється.
Чинним законодавством передбачені чіткі обмеження на нарахування штрафів та пені за прострочку. Загальна сума таких санкцій не може перевищувати 50% тіла наданої позики.
Зміни, запроваджені Законом № 3498‑IX, встановлюють, що мікрофінансові організації не мають права нараховувати відсотки за позиками вище 1% на день.
В Україні діє також обмеження на максимальну сумарну вартість позики: загальна сума відсотків та додаткових платежів не може перевищувати двократний розмір тіла кредиту.
Позичальникам варто пам’ятати, що форс-мажор під час війни, який призвів до неплатоспроможності, є підставою для тимчасового полегшення умов кредитування. Для цього фінустанова має отримати сертифікат, виданий Торгово-промисловою палатою, який підтверджує наявність форс-мажорних обставин.
Під час дії воєнного стану банкам заборонено нараховувати нові штрафи або пеню. Це дозволяє позичальникам уникнути зайвого фінансового тиску. Водночас законне нарахування відсотків за кредитами зберігається, оскільки це передбачено умовами договору та регламентується законодавством.
Ці норми законодавства покликані захистити споживачів фінансових послуг від потрапляння у фінансову прірву. Водночас банки часто йдуть назустріч боржникам і дозволяють погасити заборгованість на індивідуальних умовах. Це може бути часткове або повне списання нарахованих відсотків або реструктуризація боргу.
Нагадаємо, що у 2026 році на вимогу Національного банку України банки посилили фінансовий моніторинг. Експерти розповіли, на що саме фінустанови звертатимуть увагу під час переказів коштів між картками.
