У 2026 році на вимогу Національного банку України банки посилили фінансовий моніторинг. Отож контроль над картковими переказами фізичних осіб в Україні став ще суворішим. Експерти розповіли, на що саме фінустанови звертатимуть увагу під час переказів коштів між картками.
Про це повідомляє видання “Економічні новини”.
Цьогоріч під час проведення P2P-переказів банківські установи враховуватимуть не лише суму коштів. Банки звертатимуть увагу й на фінансову поведінку клієнтів. Зокрема, йдеться про частоту переказів коштів та їхню логіку.
Алгоритми в автоматичному режимі досліджуватимуть звичну поведінку клієнтів і вже, спираючись на неї, виявлятимуть нетипові для них операції. Зокрема, “червоним прапорцем” для клієнта можуть стати суми переказів, які не відповідають офіційним доходам. Наприклад, йдеться про осіб, які не мають офіційного працевлаштування, проте через картку щомісячно проходять сотні тисяч гривень. Така ситуація обов’язково стане приводом для банку з’ясувати походження коштів.
Водночас підозру можуть викликати й транзитні операції — надходження коштів, які відразу переводяться у готівку або на інші рахунки. Як зауважують експерти, такі дії користувачів є приводом для підозри у відмиванні грошей.
Також алгоритми аналізують кількість щомісячних переказів. Велика кількість надходжень на картку клієнта, і тим паче від різних осіб, може свідчити про приховану підприємницьку діяльність.
Проблеми можуть виникнути не лише через місячну активність, але й денну. Запитання до клієнта у служби фінансового моніторингу можуть виникнути через нетипову кількість транзакцій, здійснених протягом одного дня.
Водночас алгоритми фінансового моніторингу звертають увагу й на нічну активність клієнтів. Часті транзакції вночі можуть бути пов’язані з нелегальним гральним бізнесом.
Також варто нагадати, що в Україні діють ліміти на карткові перекази. Щомісячна сума ліміту сягає 150 тисяч гривень з усіх рахунків громадянина в одному банку. У разі перевищення цієї суми фінустанова може відмовити у виконанні транзакції. Якщо банк зафіксує спробу обходу обмеження, картку клієнта буде заблоковано.
Нагадаємо, українські обмінники та банки відмовляються приймати деякі доларові банкноти. Стало відомо, про які саме купюри йдеться та чи мають фінустанови право на такі відмови.
