Українські банки посилили контроль за фінансовими операціями громадян, що вже призвело до хвилі блокувань рахунків. Причиною цього стала активізація фінансового моніторингу відповідно до постанови НБУ №65, яка надає фінустановам широкі повноваження для перевірки клієнтських транзакцій.
Про це йдеться у матеріалі Телеграф.
Що викликає підозру у банків
Юристи наголошують, що блокування може статися без попередження, а причини - різноманітні. За словами Івана Маринюка, керівника практики податкового права юрфірми "Ілляшев та Партнери", найчастіше банки реагують на:
- Раптове зростання доходів: якщо сума надходжень на картку значно перевищує задекларовану при відкритті рахунку, а клієнт не надав підтвердження - рахунок можуть заблокувати.
- Часті перекази від різних осіб: навіть невеликі суми (500–1000 грн), якщо надходять регулярно, можуть бути розцінені як підприємницька діяльність без реєстрації.
- Операції з криптовалютою: будь-які транзакції, пов’язані з біржами чи брокерами, викликають підозру, адже криптоактивність в Україні досі не повністю легалізована.
- Нетипове зняття готівки: щоденні або великі разові зняття коштів, від 10 до 50 тис. грн і більше, також потрапляють у поле зору банківських алгоритмів.
- Сумнівні призначення платежів: слова-тригери на кшталт "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу" або "повернення боргу" можуть стати причиною блокування, особливо якщо перекази регулярні.
- Відсутність підтвердження доходів: банки вимагають податкові декларації, довідки ОК-5/ОК-7, документи про спадщину чи продаж майна.
- Ігнорування запитів банку: неповна або неправдива інформація, а також невиконання вимог щодо подання декларацій ФОПами - прямий шлях до блокування.
Як працює система блокування
Банки не перевіряють рахунки вручну - це роблять автоматизовані системи. Алгоритми аналізують транзакції за заданими критеріями, і при виявленні "аномалій" рахунок блокується без попередження. Клієнт дізнається про це лише тоді, коли не може скористатися власними коштами.
Що варто пам’ятати
Фінансові експерти радять уважно стежити за відповідністю своїх операцій задекларованому профілю, своєчасно надавати документи, уникати неоднозначних призначень платежів і не ігнорувати запити банку. Інакше - ризик залишитися без доступу до власних грошей стає цілком реальним.
Нагадаємо, банки активно перевіряють рахунки українських пенсіонерів: кому загрожує втрата виплат.
