З червня в Україні запровадили жорсткі обмеження на грошові перекази між банківськими картками та рахунками формату IBAN. Це результат реалізації положень Меморандуму, який у грудні 2024 року підписали банки для протидії тіньовим схемам. Українці можуть переказувати менші суми, ніж раніше, особливо якщо не мають задекларованих доходів.
Які суми можна переказати без ризику?
Експертка з фінансового моніторингу "Глобус Банку" Марина Павленко повідомила, що до червня дозволена сума грошових переказів між фізичними особами становила 150 тис. грн на місяць. Нові правила зменшили цей ліміт до 100 тис. грн. Обмеження стосується насамперед осіб, чиї доходи не підтверджені офіційно.
За Меморандумом, тепер українців, які класифікуються як клієнти з низьким чи середнім ризиком, можуть здійснювати перекази лише у межах 100 тис. грн на місяць. Для громадян із підвищеним ризиком ця межа лишилася незмінною — 50 тисю грн.
Що буде у разі перевищення ліміту
Якщо запланована транзакція перевищує встановлений поріг, банк автоматично її заблокує, а клієнт отримає відповідне сповіщення. Коли зафіксовано підозрілу активність, банк може призупинити обслуговування картки, повідомивши про це клієнта.
У разі блокування рахунку потрібно негайно зв’язатися з банком. Він може вимагати документи, які підтверджують джерело доходів чи пояснення стосовно характеру переказів. У більшості випадків після верифікації рахунок розблоковують, також клієнту можуть порадити змінити банк.
Як попередити блокування рахунку
Фахівці радять бути максимально чесними ще на етапі відкриття рахунку. Слід вказувати мету користування банківськими послугами, джерело коштів та очікувані суми надходжень. Це зменшить ймовірність непорозумінь.
Не рекомендовано здійснювати транзакції, які не відповідають суті заявленої діяльності та брати участь у схемах сумнівного походження, зокрема "дроп‑операціях". Масових проблем у користувачів поки немає. Павленко пояснила, що лише 2-3% клієнтів можуть потенційно зіткнутися з труднощами.
Чи потрібно сплачувати податки з грошових переказів в Україні
Сам переказ грошей між картками не обкладається податком. Однак банки можуть стягувати комісію — наприклад, якщо гроші переводять між різними банками або платіжними системами. Розмір такої комісії зазвичай становить від 0,5% до 1% і стосується лише власних, а не кредитних коштів.
Йдеться про стандартну плату за послуги, яка прописана в умовах банку. Розмір комісії становить від 0,5% до 1% від суми переказу.
"Але важливо наголосити, що це не якась додаткова комісія! Вона встановлена в межах РКО (розрахунково-касових операцій). І кожен клієнт має бути поінформований про розмір комісії, і в яких випадках вона застосовуватиметься", - цитує фахівчиню УНІАН.
Як підвищити ліміт на перекази
Для отримання дозволу на більший місячний ліміт переказів, банку потрібно надати підтвердження джерел доходів. До таких документів належать:
- зарплатні довідки;
- податкові декларації;
- витяги ОК-5 та ОК-7;
- підтвердження переказів від державних органів;
- документи, що вказують на доходи членів сім’ї
- офіційне підтвердження волонтерської діяльності;
- інші папери, що засвідчують легальність джерел коштів.
За умови отримання банком достатніх доказів платоспроможності, він може збільшити ліміт на перекази.
Нагадаємо, що з 1 червня Нова пошта обмежила грошові перекази та онлайн-оплату у NovaPay.
